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Quais informações eu preciso para simular o meu seguro?

Quais informações eu preciso para simular o meu seguro? Essa pergunta já deve ter surgido algumas vezes na sua cabeça. Quando você está em busca da cotação de seguro perfeita e ansioso para conseguir um ótimo negócio, pode parecer que o mundo está contra a gente, mas calma. 

O problema é que ao estar em um país diferente, com burocracias diferentes, uma legislação diferente em cada estado e documentos que muitas vezes, a gente nem conhece, este processo simples, pode parecer muito mais complicado. Informações perdidas, perguntas confusas e idas e vindas intermináveis deixam você frustrado e de mãos vazias. Soa familiar?

Não temas, intrépido caçador de pechinchas! A chave para abrir a porta para uma cobertura acessível e uma experiência sem estresse está na organização. Assim como um aventureiro bem equipado conquista a natureza, estar preparado para sua cotação de seguro permite que você:

1. Economize tempo e dinheiro;

2. Obtenha cotações precisas;

3. Sinta-se capacitado e informado.

Vamos navegar pelos principais documentos e informações que você precisa ter separados na hora de simular o seu seguro. Normalmente são dados que você pode ter em mãos ou que são fáceis de obter, mas é bom saber com antecedência caso seja necessário pedir segunda via ou algo assim. 

Claro que as informações necessárias variam de seguro para seguro, assim como os documentos também, uma vez que existem vários tipos de seguro para suprir diversas necessidades. 

Listamos aqui algumas dicas, considerando os seguros mais populares, para facilitar a sua próxima simulação de seguros:

Simular seguro auto

Primeiramente, se você ainda está com dúvidas de como esse seguro funciona ou sobre coberturas que possam estar incluídas, uma rápida leitura no nosso artigo sobre seguro auto, vai te orientar em poucos minutos.

Se você já tem um seguro de carro, é bom ter a página de declarações da apólice em mãos, caso vá solicitar uma simulação de seguro em outra empresa, ou queira revisar as suas coberturas. Essa página fornece um resumo do que você já contratou e outros dados que vão facilitar o processo, como por exemplo: 

1. A marca, modelo e número de identificação do veículo para cada carro 
2. Os nomes dos motoristas cobertos pela apólice
3. Suas coberturas e limites atuais.

Outras informações que provavelmente você vai precisar passar para fazer a simulação do seu seguro:

Informações pessoais

Data de nascimento, e-mail, endereço, estado civil e número da carteira de motorista de cada membro da família que estará na apólice, incluindo motoristas excluídos.

Informações do veículo

Title e a cópia do registro do(s) veículo(s) a ser listado(s) na apólice, informações de financiamento e qual a milhagem atual. 

Histórico de condução

É todo o histórico de um motorista incluindo multas, acidentes, e outros ocorridos. Uma visão geral de todos as multas ou acidentes de carro envolvendo todo mundo que será segurado.

Outras informações

Seu agente pode perguntar se você mora em uma casa própria ou alugada, se tem garagem ou se estaciona o carro na rua e procurar saber mais sobre seus ativos e renda. Não é intromissão gratuita na sua vida, viu? Essas informações podem ser úteis quando você escolhe seus limites de cobertura de responsabilidade e quando define o valor coberto pela sua cobertura abrangente, por exemplo. 

Os tipos de cobertura, os limites e franquias selecionados para cada tipo de cobertura influenciam diretamente no custo do seu seguro e a abrangência da sua proteção, claro. 

Saiba porque é importante sempre falar a verdade na hora de simular e adquirir o seu seguro no blog da BRZ.

Simular seguro para inquilinos

Para obter uma simulação de  seguro para inquilinos, você vai precisar informar, pelo menos, o seu nome, sua data de nascimento (apresentar documento de identidade), endereço do imóvel alugado e número de cômodos.

Você também vai precisar falar sobre seus pertences que estão dentro da casa, já que os limites de cobertura de bens pessoais, são definidos com base no valor dos mesmos. É importante ser bem honesto e detalhista, porque num caso de sinistro, o valor que você receberá será baseado nessa listagem.

Simular seguro do proprietário 

Para começar, você terá que fornecer documentos de identificação e informações como data de nascimento, e claro, o endereço da casa que deseja segurar.

As coberturas e limites que você solicitar, se adequando às suas necessidades, ajudarão a determinar quanto você pagará pelo seu seguro. Você pode encontrar mais informações sobre as coberturas mais indicadas neste post.  Também pode precisar informar sobre:

Renovações e reparos

Qualquer reforma é relevante para a contratação do seguro residencial. Reparos no telhado, um novo sistema de incêndio, um porão renovado, tudo é importante falar. Caso você tenha acabado de comprar essa casa e não saiba nada sobre reformas, é possível obter algumas dessas informações pesquisando licenças de construção locais.

Condições atuais e outros detalhes

Qual a idade do seu aquecedor de água? Quando foi a última vez que você fez alguma renovação no encanamento? Você tem lareira? Sistema de segurança? Detalhes como esses ajudam a determinar a condição atual da casa e quanto pode custar para consertá-la ou reconstruí-la no caso de ser danificada por um perigo coberto.

Se você ainda tem dúvidas sobre condições que podem afetar diretamente o valor do seu seguro ou a média de qual valor você pagaria por um seguro residencial, acesse o link e descubra como encontrar o melhor Homeowners Insurance para você.

Simular seguros comerciais

Independente do tamanho da sua empresa, o processo de simulação de seguro e contratação de serviço será muito similar. Quanto aos documentos necessários, alguns serão padrão, outros dependerão do tipo de seguro que você quer contratar. 

Cada solicitação de seguro normalmente exigirá, pelos menos, as seguintes informações:

1. Nome da empresa 
2. Localização
3. Número de funcionários
4. Anos em operação
5. Natureza do seu negócio
6. Tipo de entidade comercial (único proprietário, LLC, Corporation etc.)
7. Se sua empresa já está segurada e seu histórico de sinistros

Além desses princípios básicos, no entanto, você precisará fornecer informações adicionais a depender da cobertura que está buscando.

Simulação de seguro de responsabilidade

O seguro de responsabilidade (General Liability) é a apólice de seguro comercial mais comum no mercado. Até porque, costuma ser exigido por clientes, credores e senhorios. Ele cobre lesões corporais ou danos materiais a terceiros, bem como custos judiciais caso você seja processado.

Além das noções básicas sobre sua empresa, já listadas acima, você vai precisar informar sobre os tipos e o nível de risco que sua empresa pode enfrentar. Por exemplo, uma loja com alta circulação de clientes, provavelmente vai precisar de uma cobertura de responsabilidade mais robusta que um empreendedor individual que toca a empresa em casa.

Antes de iniciar a simulação, certifique-se de ter as seguintes informações:

1. Tipos de clientes ou setores que você atende
2. Número de funcionários e / ou contratados que trabalham para você
3. Se tiver, a porcentagem do seu trabalho realizado por terceirizados
4. Receita comercial aproximada nos últimos três anos
5. Receita projetada para o próximo ano 
6. Serviços específicos que você oferece 
7. Porcentagem da receita que vem de cada serviço que você fornece
8. Se o seu trabalho diário pode causar lesões corporais ou danos materiais a terceiros. 

A partir dessas informações será possível analisar seu risco e determinar as suas taxas.

Simulação de Workers Compensation

A maioria dos estados exige seguro contra acidentes de trabalho, você provavelmente vai precisar solicitá-lo assim que contratar seu primeiro funcionário. 

Vai ser necessário fornecer algumas informações sobre sua equipe para determinar seus riscos e taxas. Essas informações incluirão:

1. Descrições do tipo de trabalho que seus funcionários ou contratados executam
2. Informações da folha de pagamento para os funcionários
3. O(s) estado(s) onde seus funcionários trabalham

Simulação de seguro de propriedade

O seguro Commercial Property protege sua empresa, equipamentos, máquinas e estoque contra roubo ou danos. Se você possui uma propriedade, aluga um escritório ou até mesmo trabalha em casa, você pode considerar esta cobertura.

A cotação para seguro de propriedade comercial reúne perguntas sobre os ativos físicos de sua empresa e como eles são usados e são essas informações que vão ajudar a avaliar seus riscos e determinar quanto vai custar a sua apólice.

Ao se inscrever para um seguro de propriedade comercial, você precisará de:

1. Lista detalhada da propriedade comercial que você deseja segurar. Isso deve incluir o espaço do escritório, móveis, computadores, estoque de produtos e tudo o mais que você possui.
2. Detalhes sobre o seu escritório, o endereço físico e se ele é próprio ou alugado
3. Informações sobre a construção (tipo e ano)
4. Lista de todos os recursos de segurança de sua propriedade, incluindo:

• Extintores de incêndio
• Sistemas de aspersão
• Sistemas de segurança

5. Quaisquer atualizações no encanamento, aquecimento, cobertura e fiação do prédio e o ano que foram feitas

A lista de informações parece extensa, mas reunir esses documentos não só vai facilitar a simulação do seu seguro, como também vai ajudar a organizar a papelada da sua empresa. E mais tarde, quando os seguros estiverem contratados, você já vai estar avançado na preparação para uma auditoria, se houver. 

Pode contar com a BRZ

A gente acredita que a informação é a ferramenta chave para que você obtenha o seguro 

adequado para a sua realidade, por isso, sempre trazemos pro blog um conteúdo completo sobre temas pertinentes relacionados a seguros. 

No entanto, espero que já esteja claro que nós da BRZ, estamos sempre prontos para te auxiliar em todas as escolhas, sem pegadinhas, na hora de contratar os seus seguros. 

Então, fique à vontade, converse com a gente, conte tudo que considera relevante e fique tranquilo que encontraremos a melhor cotação para que você só se preocupe em conquistar seus sonhos aqui na terra do Tio Sam!

Fale agora com a BRZ!