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Como segurar a sua empresa online?

Com o acesso a ferramentas cada vez mais intuitivas e democráticas, o mercado de negócios online deu uma guinada nos últimos anos. O avanço dos marketplaces associado aos novos hábitos e necessidades acelerados pela pandemia, trouxe os negócios online, principalmente os e-commerces para dentro da rotina dos pequenos negócios. 

Seja esse o seu negócio principal ou apenas um complemento de uma loja física, a presença online da sua empresa conta e muito. Para proteger a sua empresa online de possíveis ações judiciais, acidentes e desastres, você provavelmente precisará de algum seguro comercial. Já pensou nisso? 

Administrar um negócio online pode deixá-lo aberto a riscos únicos. Um seguro comercial adequado e personalizado pode ajudar a protegê-lo contra esses e outros riscos que muitos pequenos empresários enfrentam. Ou você quer apostar do próprio bolso que nada vai dar errado?

A minha empresa online precisa de seguro?

Para responder essa pergunta, você deve considerar as particularidades do seu negócio e claro, os riscos envolvidos. É uma boa ideia ter cobertura se você:

  • Opera seu negócio online a partir de um local físico que você possui ou aluga
  • Tem propriedade digital ou física que possa ser roubada ou danificada, como dados dos seus clientes ou inventário

Você tem propriedades a zelar? É responsável por informações de terceiros? Pode ser uma boa ideia garantir a segurança do que está na sua posse, seja fisicamente ou de forma remota e em rede. 

Por que uma empresa online precisa de seguro?

Embora a administração de um negócio online não corra os riscos que as empresas tradicionais enfrentam, como acidentes com um piso molhado e sem aviso, ou danos físicos a uma vitrine, a sua empresa online não está isenta de riscos.

Uma empresa online já não é apenas um site, certo? O seu negócio também conta com redes sociais, e-mail, e outras plataformas que permitem reunir comunicações, armazenar documentos, compartilhar dados, assinar contratos e mais um monte de funções que permitem que o seu negócio esteja cada vez mais conectado e consequentemente, exposto. 

O seguro empresarial pode ajudar se:

  • Alguém hackear o sistema de pagamento do seu negócio online e obter informações dos cartões de crédito de seus clientes
  • Um fotógrafo ou designer processa sua empresa por violação de direitos autorais por usar uma imagem sem permissão
  • Um cliente te processar por quebra de contrato 
  • Alguém te processar por propaganda enganosa 
  • Um funcionário responde um cliente de forma difamatória 
  • Você não consegue atender aos pedidos devido a um problema de fornecedor ou cadeia de suprimentos.
  • Sua empresa for acionada judicialmente por causa de uma falha na entrega de um produto ou serviço

As situações são diversas. A maioria das empresas online devem ter ao menos um seguro de responsabilidade geral (General Liability) e um seguro de responsabilidade do produto, para se proteger dos riscos mais comuns. Alguns marketplaces que hospedam e-commerces menores, como a Amazon, podem exigir prova de um seguro comercial para autorizar a criação do seu espaço no site deles.

Quais são os seguros que as empresas online precisam?

Proteger o seu negócio do maior número de possibilidades de risco é sempre o ideal, porém é importante entender quais são as necessidades da sua empresa para não fazer coberturas a mais nem a menos. 

Saiba mais sobre as coberturas de seguro que você pode obter para proteger seu negócio online:

Business Owner Policy 

A Business Owner Policy é o seguro utilizado por muitas pequenas empresas e é um bom ponto de partida para segurar a sua empresa. Com um BOP, seu negócio online tem:

  • General Liability, que ajuda a proteger contra reclamações de lesões corporais ou danos materiais.
  • Commercial Property, que protege a estrutura física, equipamentos ou ferramentas próprias ou alugadas que sua empresa usa.
  • Business Income, que pode cobrir sua renda perdida se você não puder operar devido a uma perda coberta, como danos materiais.

Data Breach Insurance

O seguro para violação de dados (data breach) aliado ao seguro de responsabilidade digital (cyber liability) podem salvar a sua empresa online se você perder informações confidenciais de seus clientes.  

Essa cobertura ajuda sua empresa a responder a uma violação de dados e pode ajudar a cobrir seus custos para:

  • Notificar os clientes afetados
  • Oferecer serviços de monitoramento de crédito
  • Melhorar a reputação do seu negócio

Product Liability 

O seguro de Product Liability (responsabilidade do produto) protege a sua empresa se algo que você vende on-line prejudicar alguém ou danificar uma propriedade do seu cliente. 

Professional Liability

Caso um cliente acredite que você ou alguém da sua empresa cometeu algum erro ao prestar um serviço profissional, a cobertura de Professional Liability (responsabilidade profissional) é a cobertura que pode te defender.  A cobertura de seguro de responsabilidade profissional pode ajudar a pagar suas taxas e custos legais nessa situação.

Workers’ Compensation

Se você tem funcionários, você é obrigado a ter Workers’ Compensation na maioria dos estados americanos. Mas ainda que não seja obrigatório, este seguro dá benefícios aos seus funcionários se eles sofrerem uma lesão ou doença relacionada ao trabalho, o que é sua responsabilidade com ou sem seguro. 

Verifique as leis de Workers’ Compensation no seu estado e entenda os risco da sua área de atuação e quais as suas obrigações com seus funcionários. 

Você pode saber muito mais sobre Workers’ Compensation clicando aqui

Seguro Auto Comercial

Se você usa o seu carro para fazer entregas ou qualquer outra atividade relacionada a sua empresa, você precisa de um seguro de veículos comerciais. Existem diversas situações e exclusões no seu seguro auto pessoal que podem te deixar na mão caso você não transforme esse seguro em comercial. 

Leia esse artigo para entender melhor porque não é uma boa ideia usar o seu seguro auto pessoal para o carro que atende a sua empresa. 

Inland Marine

Se você  precisar transportar e armazenar mercadorias, o Inland Marine Insurance protege a sua propriedade comercial enquanto estiver em trânsito ou enquanto estiver armazenada em um local de terceiros. 

Cobre danos resultantes de roubo, vandalismo, bem como certos perigos e eventos climáticos.

Quanto custa um seguro para empresas online?

O custo do seu seguro depende de vários fatores, como:

  • Número de apólices que você precisa
  • Extensões de cobertura e limites da sua apólice
  • Local de negócios
  • Produtos ou serviços que você oferece
  • Número de funcionários que você tem
  • Seus ativos de negócios
  • Histórico de reclamações 

Empresas com maiores riscos, precisam de mais coberturas, consequentemente pagam taxas de seguro mais altas. No entanto, uma pequena empresa Home-Based com tráfego limitado de clientes provavelmente terá custos baixos.

Faça uma simulação

Se você quer saber qual seria o custo de todas as coberturas que você precisa para a sua empresa, não se acanhe, faça uma simulação agora! É gratuita, online e sem compromisso. 

No entanto, se ainda está em dúvida sobre o que você precisa ou quer saber mais sobre os seguros ideias para o seu tipo de negócio, fale com um agente BRZ e receba todas as orientações necessárias para ter a melhor cotação do mercado em sua mão. 

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