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¿Cómo asegurar tu negocio online?

Con el acceso a herramientas cada vez más intuitivas y democráticas, el mercado de los negocios en línea dio un cambio de rumbo en los últimos años. El avance de los mercados, asociado a los nuevos hábitos y necesidades acelerados por la pandemia, trajo los negocios en línea, especialmente el comercio electrónico, o e-commerces, a la rutina de los pequeños negocios y cambió el mercado de forma permanente.

Independientemente de que se trate de tu negocio principal o de un mero complemento de la tienda física, la presencia en línea de tu empresa cuenta mucho. Para proteger tu e-commerce de posibles demandas judiciales, accidentes y catástrofes, es probable que necesites algún seguro comercial. ¿Ya pensaste en eso?

Gestionar un negocio en línea puede exponerte a riesgos únicos. Un seguro comercial apropiado y a tu medida puede ayudar a protegerte contra estos y otros riesgos a los que se enfrentan muchos dueños de pequeñas empresas. ¿O quieres apostar de tu propio bolsillo a que nada va a salir mal?

¿Mi empresa en línea necesita un seguro?

Para responder a esta pregunta, debes tener en cuenta las particularidades de tu negocio y, por supuesto, los riesgos involucrados. Es una buena idea tener cobertura si tú:

  • Operas tu negocio en línea desde una ubicación física que posees o alquilas
  • Tienes propiedad digital o física que pueda ser robada o dañada, como los datos de tus clientes o tu inventario.

¿Tienes propiedades que cuidar? ¿Eres responsable por informaciones de terceros? Puede ser una buena idea garantizar la seguridad de lo que está en tus manos, ya sea físicamente o a distancia y en red.

¿Por qué una empresa en línea necesita un seguro?

Aunque gestionar un negocio en línea no acarrea los riesgos a los que se enfrentan los negocios tradicionales, como accidentes con el piso mojado o daños físicos en una vitrina, tu empresa en línea no está exenta de riesgos.

Una empresa en línea ya no es solo un sitio web, ¿verdad? Tu negocio también cuenta con las redes sociales, correo electrónico y otras plataformas que te permiten reunir comunicaciones, almacenar documentos, compartir datos, firmar contratos y un montón más de funciones que permiten que tu negocio esté cada vez más conectado y, en consecuencia, expuesto.

El seguro empresarial puede ayudar si:

  • Alguien piratea el sistema de pago de tu negocio en línea y obtiene así información sobre las tarjetas de crédito de tus clientes
  • Un fotógrafo o diseñador demanda a tu empresa por violación de derechos de autor por utilizar una imagen sin permiso
  • Un cliente demanda a tu empresa por incumplimiento de contrato 
  • Alguien demanda a tu empresa por publicidad engañosa 
  • Un empleado responde a un cliente de forma difamatoria
  • No puedes cumplir con los pedidos debido a un problema con el proveedor o la cadena de suministro
  • Tu empresa es demandada por no haber entregado un producto o prestado un servicio

Las situaciones son diversas. La mayoría de las empresas en línea deberían tener al menos un seguro de Responsabilidad Civil General (General Liability) y un seguro de Responsabilidad Civil del Producto para protegerse de los riesgos más comunes. Algunos mercados que albergan pequeños comercios electrónicos (e-commerces), como Amazon, pueden exigir una prueba de seguro comercial para autorizar la creación de tu espacio en su sitio web.

¿Cuáles son los seguros que necesitan las empresas en línea?

Proteger a tu negocio del mayor número posible de riesgos es siempre lo ideal, sin embargo, es importante entender cuáles son las necesidades de tu empresa para no excederte ni quedarte corto en la cobertura. 

Descubre más sobre las coberturas de seguro que puedes contratar para proteger tu negocio en línea:

Póliza de Propietarios de Empresas – BOP – Business Owner Police

La Business Owner Policy es el seguro utilizado por muchas pequeñas empresas y es un buen punto de partida para asegurar tu empresa. Con una BOP, tu negocio en línea tiene:

Seguro contra la violación de datos – Data Breach Insurance

El seguro contra violación de datos (data breach) combinado con el seguro de responsabilidad cibernética (cyber liability) pueden salvar tu empresa en línea si pierdes información confidencial de tus clientes.

Esta cobertura ayuda a tu empresa a responder a una violación de datos y puede ayudar a cubrir los costos para:

  • Notificar a los clientes afectados
  • Ofrecer servicios de monitoreo de crédito
  • Mejorar la reputación de tu negocio

Responsabilidad del Producto – Product Liability 

El seguro de Product Liability (responsabilidad del producto) protege tu empresa si algo que vendes en línea daña a alguien o daña la propiedad de tu cliente.

Responsabilidad profesional – Professional Liability

Si un cliente cree que tú o alguien de tu empresa cometió un error al prestar un servicio profesional, la cobertura de Professional Liability (Responsabilidad Civil Profesional) es la que puede defenderte.  La cobertura del seguro de Responsabilidad Civil Profesional puede ayudarte a pagar tus tasas y costos legales en esta situación.

Seguro de Accidentes de Trabajo – Workers’ compensation

Si tienes empleados, en la mayoría de los estados de EE. UU. estás obligado a tener un Seguro de Accidentes de Trabajo, Workers’ Compensation. Pero aunque no sea obligatorio, este seguro proporciona a tus empleados beneficios si sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, lo cual es responsabilidad tuya con o sin seguro. 

Verifica las leyes de Workers’ Compensation de tu estado y entiende los riesgos de tu ramo y cuáles son tus obligaciones para con tus empleados. 

Puede obtener más información sobre el Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) haciendo clic aquí

Seguro de Auto Comercial – Commercial Auto

Si utilizas tu auto para hacer entregas o cualquier otra actividad relacionada a tu empresa, necesitas un seguro de vehículos comerciales. Hay varias situaciones y exclusiones en tu seguro de auto personal que pueden ponerte en aprietos si no conviertes este seguro en comercial. 

Lee este artículo para entender mejor por qué no es buena idea utilizar tu seguro de auto personal para el auto que está al servicio de tu empresa.

Seguro Marítimo Interior – Inland Marine

Si necesitas transportar y almacenar mercancías, el Seguro Marítimo Interior, o Inland Marine Insurance, protege tu propiedad comercial mientras está en tránsito o almacenada en un local de terceros. 

Cubre los daños resultantes de robos, vandalismo, así como determinados riesgos y fenómenos meteorológicos.

¿Cuánto cuesta un seguro comercial para empresas en línea?

El costo de tu seguro depende de varios factores, como:

  • Número de pólizas que necesitas
  • Extensiones de cobertura y límites de tu póliza
  • Local de negocios
  • Productos o servicios que ofreces
  • Número de empleados que tienes
  • Los activos de negocios
  • Historial de reclamos

Las empresas con mayores riesgos necesitan más coberturas y, en consecuencia, pagan tasas de seguro más altas. Sin embargo, es probable que una pequeña empresa casera (Home-Based) con un tráfico limitado de clientes tenga costos bajos.

Haz una simulación

Si quieres saber cuál sería el costo de todas las coberturas que necesitas para tu empresa, no seas tímido, ¡Haz una simulación ahora! Es gratis, en línea y sin compromiso.  

No obstante, si sigues teniendo dudas sobre lo que necesitas o quieres saber más sobre las ideas de seguros para tu tipo de negocio, habla con un agente de seguros BRZ y recibe todas las orientaciones necesarias para tener en la palma de tu mano la mejor cotización del mercado.

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